「債務整理中だから、もうどこからもお金を借りられない…」

「緊急でお金が必要になったけど、保証人もいないし、どうしたらいいんだろう…」

あなたは今、そんな絶望的な状況に直面しているかもしれません。債務整理を行うと、信用情報機関に事故情報が登録され、いわゆる「ブラックリスト」状態になります。この状態では、銀行や一般的な消費者金融からの借り入れ、クレジットカードの利用はほぼ不可能となります。しかし、だからといって、生活再建を諦める必要は一切ありません。

この記事は、債務整理中であっても、保証人なしで緊急資金を調達できる可能性のある、数少ない、そして賢い選択肢を徹底的に解説します。生活福祉資金貸付、NPO法人による支援、少額融資の活用法など、あなたがブラックリスト状態でも利用できる具体的な方法と、安全に資金を得て生活を立て直すための注意点を、圧倒的な情報量と質の高さで網羅的に紹介する「生活再建のための最終ガイド」です。

あなたの不安を解消し、再び前向きな一歩を踏み出すための具体的な道筋を、ぜひ最後までご覧ください。

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第1章：債務整理中の資金調達が難しい理由と「ブラックリスト」の正体

債務整理中に資金を調達するのがなぜ難しいのか、そして、よく耳にする「ブラックリスト」とは一体何なのかを理解することから始めましょう。この基本的な知識が、賢い資金調達法を選ぶ上での土台となります。

1.1 債務整理が信用情報に与える影響：「ブラックリスト」とは？

債務整理（任意整理、個人再生、自己破産など）を行うと、その事実は信用情報機関に登録されます。これが一般的に「ブラックリストに載る」と言われる状態です。

• 信用情報機関とは？
  • 個人のローンやクレジットカードの利用履歴、返済状況などを記録・管理している機関です。
  • 日本には主に以下の3つの信用情報機関があります。
    • CIC（株式会社シー・アイ・シー）: 主にクレジットカード会社や信販会社が加盟
    • JICC（株式会社日本信用情報機構）: 主に消費者金融や信販会社が加盟
    • KSC（全国銀行個人信用情報センター）: 主に銀行が加盟
  • これらの機関は情報を共有しており、貸金業者や銀行は、融資の審査を行う際に必ずこれらの信用情報を照会します。
• 「ブラックリスト」の正体:
  • 信用情報機関に「ブラックリスト」という名称のリストがあるわけではありません。
  • 正確には、債務整理を行った事実が、**「債務整理」「自己破産」「個人再生」「任意整理」**といった形で信用情報に記録（事故情報）されることを指します。
  • この事故情報が登録されている期間は、融資審査に通ることが極めて困難になります。
• 事故情報が登録される期間:
  • 任意整理: 完済から約5年間（一部の機関では和解成立から約5年間）
  • 個人再生: 手続き開始決定から約7～10年間
  • 自己破産: 手続き開始決定から約7～10年間
  • この期間は、新たな借り入れ、クレジットカードの作成、住宅ローンや自動車ローンの利用、携帯電話の分割払いなどが基本的にできなくなります。

1.2 債務整理中に金融機関からの借り入れが不可能な理由

信用情報に事故情報が登録されている間は、なぜ通常の金融機関から借り入れができないのでしょうか。その理由は、貸金業者が融資を行う際の審査基準にあります。

• 返済能力の判断:
  • 貸金業者は、申込者に「返済能力があるか」を最も重視します。信用情報機関の記録は、その人の過去の返済履歴、借入状況、延滞の有無などを明らかにし、返済能力を判断する上で非常に重要な情報源となります。
  • 債務整理の事実は、「過去に借金を返済できなかった（または返済が困難になった）」という情報であり、貸金業者からすれば「返済能力に問題がある」と判断せざるを得ないのです。
• 貸金業法による規制:
  • 貸金業法では、「過剰貸付の禁止」が定められており、返済能力を超えた貸付は禁止されています。信用情報に事故情報がある人への貸付は、この「過剰貸付」にあたる可能性が高いと判断されます。
  • また、「総量規制」により、原則として年収の3分の1を超える貸付はできません。債務整理中の人は、この基準も満たしにくい場合があります。
• リスクの回避:
  • 金融機関は、貸し付けたお金が返済されないリスク（貸倒れリスク）を極力避けたいと考えます。信用情報に事故情報がある人は、そのリスクが高いと見なされるため、融資を敬遠するのです。

1.3 闇金や個人間融資の危険性：絶対に利用してはいけない理由

通常の金融機関から借りられない状況下で、インターネットなどで見かける「ブラックOK」「審査なし」といった甘い誘いには、絶対に手を出してはいけません。これらは闇金（ヤミ金）や悪質な個人間融資である可能性が極めて高く、利用すれば現在の状況をさらに悪化させることになります。

• 法外な高金利:
  • 出資法で定められた上限金利（年率20%）をはるかに超える、年数百パーセント、時には年千パーセントを超えるような違法な金利で貸し付けを行います。
  • たとえ少額を借りても、あっという間に雪だるま式に借金が膨れ上がり、完済は不可能になります。
• 悪質な取り立て:
  • 返済が滞ると、昼夜を問わず自宅や職場への電話、家族や知人への連絡など、精神的に追い詰めるような悪質な取り立てが行われます。
  • 時には暴力的な行為や嫌がらせに発展するケースもあります。
• 個人情報や口座情報の悪用:
  • 借り入れの際に提出した個人情報が悪用されたり、口座が犯罪に利用されたりするリスクもあります。
• そもそも違法:
  • 闇金は、貸金業の登録をしていない違法業者です。彼らからの借り入れは、元金も含めて返済義務がないとされていますが、その主張を通すためには弁護士などの専門家の力が必要です。

闇金や個人間融資は、あなたの生活をさらに破壊し、犯罪に巻き込む可能性すらあります。どんなに困っていても、絶対に利用してはいけません。

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第2章：保証人なしで借りられる公的融資制度：生活再建の強い味方

債務整理中の方でも利用できる可能性がある、信頼性の高い公的融資制度があります。これらの制度は、あなたの生活再建を支援することを目的としており、通常の金融機関とは異なる審査基準を持っています。

2.1 生活福祉資金貸付制度：困窮者支援のセーフティネット

生活福祉資金貸付制度は、厚生労働省が所管し、各市区町村の社会福祉協議会が窓口となって実施している公的な貸付制度です。低所得者世帯、高齢者世帯、障害者世帯を対象に、安定した生活を送れるよう支援することを目的としています。

特徴:

• 保証人不要（原則）: 保証人を立てることも可能ですが、保証人なしでも利用できます。保証人なしの場合は、年利1.5%と低金利です。
• 非常に低金利または無利子: 資金の種類によって異なりますが、無利子または年利1.5%と、他のローンと比較して格段に低い金利です。
• 債務整理中でも利用できる可能性: 信用情報機関の記録は審査の対象外です。現在の生活状況や、将来の返済見込みが審査されます。
• 幅広い資金使途: 緊急小口資金、総合支援資金など、生活費、住宅の確保、技能習得、就職準備など、様々な目的に応じた資金が用意されています。

資金の種類と対象

資金の種類	目的（使途例）	貸付上限額	利子
総合支援資金	生活再建のための総合的な支援。生活費、住宅入居費、一時生活再建費など。	月20万円以内 (最大12ヶ月) + 住宅入居費など	無利子（保証人なしの場合年1.5%）
緊急小口資金	緊急かつ一時的に生計の維持が困難になった場合。災害、病気、失業、医療費など。	10万円以内	無利子
教育支援資金	学費、就学支度費（入学金など）	高校、大学などにより異なる	無利子
福祉資金	福祉用具の購入、療養中の生活費、災害による被害の復旧費、冠婚葬祭費など。	状況により異なる	無利子（保証人なしの場合年1.5%）
不動産担保型生活資金	高齢者世帯が所有する不動産を担保に、生活費を借り入れる。	月30万円以内など	年1.5%または長期プライムレート

審査のポイント

• 生活困窮度: 現在の生活状況がどれだけ困窮しているか。
• 返済見込み: 将来的に安定した収入を得られる見込みがあるか。
• 自立更生への意欲: 貸付を受けたお金で生活を立て直し、自立更生する意欲があるか。
• 世帯の状況: 世帯全体の収入、資産、負債の状況。

申込方法

1. 居住地の市区町村にある社会福祉協議会へ相談: まずは窓口に直接行くか、電話で相談します。
2. 必要書類の準備: 住民票、収入証明書、預貯金通帳、罹災証明書（災害時）など、状況に応じた書類が必要です。
3. 面談・審査: 社会福祉協議会の担当者との面談を通じて、生活状況や資金使途について詳しく説明します。
4. 決定・交付: 審査に通れば、資金が交付されます。

注意点: 債務整理中であっても、現在借金を滞納している場合は、審査に影響が出る可能性があります。また、生活福祉資金貸付は、あくまで生活再建のための支援であり、借金の返済を目的とした貸付は認められません。

2.2 その他の公的融資制度：国や自治体の支援策

生活福祉資金貸付制度以外にも、特定の状況下で利用できる公的融資制度があります。

• 求職者支援資金融資:
  • ハローワークの職業訓練受講給付金を受給している人が対象で、給付金だけでは生活費が不足する場合に利用できます。
  • 安定した就職を目指す人への支援が目的です。
• 母子父子寡婦福祉資金貸付金:
  • 母子家庭、父子家庭、寡婦（夫と死別・離婚後未婚で子がない女性）が対象で、子どもの修学資金、事業開始資金、住宅資金など、幅広い目的に利用できます。
• 教育一般貸付（国の教育ローン）:
  • 日本政策金融公庫が提供する教育ローンで、学校に入学・在学する子どもの保護者が対象です。
  • 一般的な教育ローンと異なり、信用情報に事故情報があっても、世帯全体の収入状況や、他の債務の返済状況などを総合的に判断して審査が行われます。ただし、債務整理中の場合は審査が厳しくなる傾向があります。

これらの公的制度は、それぞれに利用条件が細かく定められています。まずは各制度の窓口（社会福祉協議会、ハローワーク、自治体の担当部署など）に相談し、ご自身の状況で利用できるか確認することが重要です。

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第3章：NPO法人や労働組合による支援：金融以外の選択肢

公的融資制度の他に、NPO法人や労働組合が提供する支援も、債務整理中の緊急資金調達の選択肢となり得ます。これらは融資だけでなく、生活相談や就労支援なども含めた総合的なサポートを提供している場合があります。

3.1 NPO法人による生活困窮者支援：資金調達と総合的なサポート

全国には、生活困窮者支援を行っているNPO法人（特定非営利活動法人）が多数存在します。これらのNPO法人の中には、緊急の生活費支援として、少額の貸付を行っている団体もあります。

特徴:

• 信用情報は問われない: 営利を目的としないため、信用情報機関の記録は審査基準になりません。
• 少額貸付: 貸付額は数万円～数十万円程度の少額であることが多いです。
• 生活支援とセット: 貸付だけでなく、生活相談、就労支援、住居確保支援など、多角的なサポートとセットで提供されることが多いです。これは、単にお金を貸すだけでなく、根本的な生活再建を目指すためです。
• 保証人不要: 原則として保証人は不要です。
• 低金利または無利子: ほとんどの場合、無利子または非常に低い金利で貸付が行われます。

どのような団体があるか

• 生活困窮者自立支援制度の一環として: 自治体と連携し、生活困窮者自立支援法に基づく事業を行っているNPO法人もあります。自立相談支援機関に相談すると、適切なNPO法人を紹介してもらえる場合があります。
• フードバンク、シェルター運営団体など: 食料支援や一時的な居住場所の提供を行っている団体が、付随的に少額の資金援助を行っていることもあります。

審査のポイントと注意点

• 真に困窮しているか: 生活の状況、緊急性、他の支援制度を利用できないかなどが審査されます。
• 自立への意欲: 貸付を受けたお金で、どのように生活を立て直していくかという具体的な計画や意欲が問われます。
• 資金使途の明確性: 何のために資金が必要なのか、明確な使途を説明できる必要があります。
• 団体の見極め: NPO法人を装った悪質な団体も存在しないとは限りません。必ず信頼できる団体か、事前にウェブサイトや評判などを確認し、自治体や社会福祉協議会などに相談して紹介してもらうのが安全です。

申込方法: 各NPO法人のウェブサイトで情報収集し、直接問い合わせて相談予約を取るのが一般的です。

3.2 労働組合の支援制度：労働者のためのセーフティネット

あなたが労働組合に加入している場合、または加入できる立場の労働者である場合、労働組合が提供する貸付制度や生活支援制度を利用できる可能性があります。

特徴:

• 組合員が対象: 労働組合の組合員、またはその家族が対象となることが一般的です。
• 生活支援目的: 主に病気や怪我、災害、教育費など、緊急の生活支援を目的とした貸付が行われます。
• 低金利または無利子: 組合員への福利厚生の一環として、低金利または無利子で貸付を行う組合が多いです。
• 信用情報は問われない: 組合員への支援が目的であるため、信用情報機関の記録は問われません。

どのような支援があるか

• 生活貸付: 一時的な生活費の不足を補うための貸付。
• 災害見舞金、傷病見舞金: 災害や病気・怪我に見舞われた際の支援金。
• 慶弔金: 結婚や出産、葬儀などに対する支援金。

注意点:

• 全ての労働組合が貸付制度を持っているわけではありません。
• 利用条件や貸付額、金利などは、各労働組合によって大きく異なります。

申込方法: ご自身が加入している（または加入を検討している）労働組合の担当部署に直接問い合わせて確認してください。

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第4章：債務整理中の賢い資金調達法：その他の選択肢と注意点

公的融資制度やNPO法人、労働組合の支援以外にも、債務整理中に資金を調達できる可能性がある選択肢はいくつか存在します。ただし、それぞれに特性があり、メリットとデメリット、注意点を十分に理解した上で検討することが重要です。

4.1 質屋の活用：手軽さとリスク

質屋は、品物（貴金属、ブランド品、時計、電化製品など）を担保にお金を借りるサービスです。信用情報は関係なく、保証人も不要なため、債務整理中でも利用できる可能性があります。

特徴:

• 信用情報不要、保証人不要: 品物の価値が担保となるため、信用情報は問われません。
• スピーディー: 審査がなく、すぐに現金を受け取れます。
• 品物が返済できない時の代わり: もし返済できなくても、担保に入れた品物を諦めれば、それ以上の返済義務は発生しません。取り立てなどもありません。
• 取り立てなし: 品物を手放すことで借金が帳消しになるため、悪質な取り立ての心配がありません。

デメリットと注意点:

• 高金利: 質屋の金利は、貸金業法で定められた上限金利（年利20%）よりも高く設定されている場合があります（質屋営業法という別の法律が適用されるため）。利息制限法の上限金利（年利15%～20%）を超えることもあります。月利数%という形で表示されていることが多いため、年利換算するとかなりの高金利になることを理解しておく必要があります。
• 品物の価値に依存: 借りられる金額は、担保にする品物の査定額によって決まります。品物の価値に見合わない高額な借り入れはできません。
• 大切な品物を失うリスク: 返済が滞れば、担保に入れた品物は質屋に流れてしまい、手元に戻らなくなります。

利用の判断:

緊急性が高く、少額で短期間の借り入れを希望し、かつ手放しても後悔しない価値のある品物がある場合に限って、一時的な選択肢として検討できます。しかし、高金利であるため、長期的な利用は避けるべきです。

4.2 少額融資アプリ・サービス（条件付き）：慎重な見極めを

近年、スマートフォンアプリやオンラインで手軽に利用できる少額融資サービスが増えていますが、債務整理中の利用は非常に慎重になる必要があります。

• 「後払い現金化」「給料ファクタリング」といった違法なサービス:
  • これらは、給料日前に給料債権を買い取るという形をとり、実質的に高金利の貸付を行っている違法なヤミ金です。
  • 「ブラックリストOK」「審査なし」を謳うものが多く、手軽に見えますが、絶対に手を出してはいけません。法外な手数料や金利が課せられ、結果的にヤミ金と同じような被害に遭います。
• 正規の「少額融資」サービス:
  • ごく一部の正規の貸金業者が、独自の審査基準で少額融資を行っている場合があります。しかし、債務整理中の人に対する融資は極めて稀で、審査に通る可能性は低いでしょう。
  • もし審査に通ったとしても、金利は通常の消費者金融と同じくらい高いため、返済計画を慎重に立てる必要があります。

原則として、債務整理中の人が利用できる正規の貸金業者はほぼないと考えてください。安易な謳い文句には騙されないようにしましょう。

4.3 親族・友人からの借り入れ：最終手段と人間関係への配慮

最も身近な資金調達方法として、親族や友人からの借り入れを考えるかもしれません。

メリット:

• 信用情報が関係ない: 信用情報機関の記録は関係ありません。
• 保証人不要: 一般的に保証人は不要です。
• 利子なしまたは低金利: 親しい関係であれば、利子なしで借りられる可能性も高いです。

デメリットと注意点:

• 人間関係の悪化リスク: 返済が滞ったり、トラブルになったりすると、大切な人間関係が破綻するリスクが最も高い方法です。
• 具体的な返済計画の提示: 借りる際には、いつまでに、どのように返済するのか、具体的な計画を明確に伝え、書面に残すなどして、トラブルを避ける工夫が必要です。
• 生活再建の妨げにならないか: 借りたお金で一時的にしのげても、根本的な借金問題や生活困窮が解決しなければ、再び困窮する可能性があります。

利用の判断:

これは最終手段であり、本当に信頼できる相手に、生活再建のための明確な目的と返済計画を提示できる場合にのみ検討すべきです。安易な借り入れは、家族や友人との関係を壊してしまう可能性があります。

4.4 フリマアプリやリサイクルショップでの現金化：不用品の活用

手元にある不用品をフリマアプリ（メルカリ、ラクマなど）で売却したり、リサイクルショップに持ち込んだりして現金化する方法です。

メリット:

• 誰にも迷惑をかけない: 新たな借金を作らずに現金を調達できるため、誰にも迷惑をかける心配がありません。
• 信用情報に影響なし: 信用情報は関係ありません。
• 自宅の整理にもなる: 不要な物を処分することで、生活スペースもスッキリします。

デメリットと注意点:

• 現金化までの時間: フリマアプリの場合、売れるまでに時間がかかる場合があります。リサイクルショップは即金性がありますが、買取代金はフリマアプリより低くなる傾向があります。
• 売却できる物があるか: 売却できる価値のある不用品が手元になければ利用できません。
• 生活必需品を売却しない: 生活に必要なものを売却してしまわないように注意しましょう。

利用の判断:

緊急資金の額が少額で、時間に余裕がある場合や、手放しても問題ない不用品がある場合に有効な方法です。

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第5章：債務整理中の緊急資金調達に関する注意点と賢い行動

債務整理中に緊急資金が必要になった際、どのような状況であっても、冷静に、そして賢明に行動することが不可欠です。焦りから誤った選択をしてしまうと、せっかくの生活再建の努力が水の泡になってしまうこともあります。

5.1 なぜ緊急資金が必要になったのか、その根本原因を考える

緊急資金が必要になったということは、現在の家計収支に何らかの問題があることを示しています。一時的な資金調達でその場をしのげても、根本原因が解決されなければ、すぐにまた資金繰りに窮することになるでしょう。

• 家計の見直し: 収入と支出のバランスが本当に取れているか、無駄な支出はないか、徹底的に見直しましょう。
  • 家計簿をつける
  • 固定費（通信費、保険料など）を見直す
  • 変動費（食費、交際費など）を抑える
• 収入を増やす努力: 副業やアルバイトなど、一時的でも収入を増やす方法を検討しましょう。
• 債務整理の見直し: 現在の債務整理の計画が、あなたの生活状況に合っていない可能性があります。毎月の返済額が厳しすぎる場合、弁護士に相談して、再生計画の変更や、場合によっては自己破産への切り替えも検討する必要があるかもしれません。

5.2 債務整理を依頼した弁護士・司法書士への相談が最優先

緊急でお金が必要になったら、真っ先に、現在債務整理を依頼している弁護士や司法書士に相談してください。

• 専門家としての知識と情報:
  • 弁護士は、債務整理中の人が利用できる公的な支援制度や、適切なNPO法人、その他の資金調達方法について、最新かつ正確な情報を持っています。
  • あなたの状況に合わせて、どの制度が利用可能か、どのような手続きが必要か、具体的にアドバイスしてくれます。
• 適切なアドバイスとサポート:
  • 闇金などの危険な手段に手を出そうとしている場合、それを食い止めてくれます。
  • 公的な制度の利用に必要な書類の準備や、申込みのサポートも行ってくれる場合があります。
  • もし、現在の債務整理の計画自体に無理がある場合は、再生計画の変更や、場合によっては自己破産への移行など、最適な解決策を提案してくれます。
• 信頼関係の維持:
  • 弁護士は、あなたの生活再建をサポートするパートナーです。困ったことや不安なことがあれば、隠さずに相談することで、より良い解決策を見つけることができます。

債務整理中であるにも関わらず、専門家に相談せずに新たな借金を重ねてしまうと、今後の生活再建がさらに困難になるだけでなく、現在の債務整理の手続きにも悪影響を及ぼす可能性があります。

5.3 新たな借金を増やさないための心構え

せっかく債務整理で借金を減額してもらったのに、また新たな借金を増やしてしまっては元も子もありません。以下の心構えを持つことが重要です。

• 目の前の危機を乗り越えるための一時的な手段と割り切る:
  • 公的支援やNPO法人からの貸付は、あくまで一時的な生活の立て直しを支援するためのものです。それが「新たな借金」であるという意識を強く持ち、安易に頼りすぎないようにしましょう。
• 返済計画を遵守する:
  • 新たに借りたお金についても、返済計画をしっかりと立て、確実に返済していくことが重要です。
• 支出を徹底的に管理する:
  • 資金調達後も、家計簿をつけるなどして、支出を常に把握し、無駄遣いをしないよう心がけましょう。
• 根本的な解決を目指す:
  • 一時的な資金調達だけでなく、生活困窮の根本原因（収入、支出、債務整理計画など）を解決していくことを常に意識しましょう。

5.4 困った時の相談先リスト

万が一、緊急資金が必要になった際や、借金問題で悩んでいる場合は、以下のような相談先を活用してください。

相談先	内容
現在依頼中の弁護士・司法書士	最も優先すべき相談先。債務整理中の資金調達、今後の生活再建について具体的なアドバイス。
市区町村の社会福祉協議会	生活福祉資金貸付制度、生活困窮者自立支援制度などの公的支援について相談。
法テラス（日本司法支援センター）	弁護士費用が払えない場合の費用立て替え、弁護士・司法書士の紹介など。
消費生活センター	悪質な金融業者や詐欺に関する相談。
NPO法人（生活困窮者支援団体）	生活相談、就労支援、一部少額貸付など。
精神保健福祉センター、こころの健康相談ダイヤル	借金による精神的ストレスやうつ症状に関する相談。

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最終結論：債務整理中の緊急資金調達、最良の選択は「弁護士への相談」

債務整理中に緊急でお金が必要になる状況は、誰にとっても大きな不安とストレスを伴うものです。しかし、この記事で見てきたように、**「ブラックリストだからもう無理だ」と諦める必要は全くありません。**公的な支援制度やNPO法人、労働組合による支援など、あなたの生活再建を支えるための、保証人なしで利用できる賢い選択肢は確かに存在します。

しかし、これらの制度はそれぞれに複雑な要件があり、また、あなたの状況に最適な方法を見極めるには専門的な知識が不可欠です。さらに、**何よりも危険なのは、焦りから闇金や悪質な個人間融資に手を出してしまうことです。**これらは、あなたの生活をさらに奈落の底に突き落とす、絶対にあってはならない選択肢です。

だからこそ、債務整理中の緊急資金調達において、あなたが取るべき最良かつ最も安全な行動は、「現在債務整理を依頼している弁護士（または司法書士）に、すぐに相談すること」です。

弁護士は：

• あなたの現在の経済状況と、緊急資金が必要になった理由を正確に把握し、根本的な解決策を共に考えてくれます。
• 生活福祉資金貸付制度やその他の公的支援制度について、あなたの状況で利用できる可能性を正確に判断し、申請手続きをサポートしてくれます。
• 悪質な業者からあなたを守り、絶対に手を出してはいけない危険な資金調達方法を明確に教えてくれます。
• もし、現在の債務整理の返済計画自体に無理がある場合、再生計画の変更や、場合によっては他の債務整理手続きへの移行など、あなたの生活再建を確実に進めるための最適なアドバイスをしてくれます。
• 法的な専門知識と交渉力を駆使し、あなたの生活再建を強力に後押ししてくれる、唯一無二のパートナーです。

債務整理は、あなたの人生を立て直すための重要なプロセスです。その途中で立ち止まってしまうことのないよう、困った時は一人で抱え込まず、専門家の力を最大限に活用してください。

あなたの未来を守り、安心して生活を再建するために、迷わず、今すぐ弁護士に相談しましょう。