任意整理を徹底解説！メリットデメリット、仕事やブラックリストへの影響も

皆さんは「任意整理」という言葉を聞いて、どのようなイメージを抱きますか？

任意整理とは、借金を負った人（債務者）の生活を再建させるための解決手段である「債務整理」という制度の中にある、一つの手続きを指します。

具体的には、債務者が無理なく返済できるよう「借金をしている業者に（債権者）利息（利子）のカットや長期分割払いにしてもらうよう交渉すること」により、返済額を引き下げる手続のことです。

任意整理をするにあたって、詳しい仕組みやメリット・デメリットが分からず、「大きなダメージがあるのではないか」と、懸念されている方も多いのではないでしょうか。

この記事では、任意整理について初めて勉強する方でも分かりやすいよう、任意整理の仕組みやメリット・デメリット、その他よくある質問について詳しくご紹介します。

この記事が、任意整理について知りたい方はもちろん、弁護士に依頼するか判断を決めかねている方、借金問題を抱えてお困りの方の一助となれば幸いです。

そもそも任意整理とは

「任意整理」とは、借金を負った人（債務者）が無理なく返済できるよう「借金をしている業者（債権者）に対し、将来金利のカットや3〜5年の長期分割払いにしてもらうことで、返済額を引き下げる手続のこと」です。

任意整理は、債務整理の手続の中で唯一、裁判所を通す必要がありません。

公的機関を通さないことから、直接時間を作って裁判所に出向いたり、数の多い必要書類を用意する手間があまりかからないという利点があります。

そのため、債務整理の中で、最も利用されている借金問題解決手段です。

任意整理はその名の通り、強制力のない任意の解決方法で、あくまで私的な手続きになります。

従って、任意整理を成立させるには、債権者の合意が必要不可欠です。

任意整理をするにあたって、弁護士や司法書士のみが代理人として介入します。

代理人が債務者と毎月支払いに回せる金額について話し合った後、返済計画書を作成し、それを元に、債権者と和解交渉を進めるのです。

和解交渉をする際、債務者が債権者と直接交渉することも可能ですが、個人では応じてもらえないことが多々あります。

よって、弁護士や司法書士に依頼して代理人になってもらい、交渉を進めるのが一般的です。

和解内容も債権者との交渉次第ですが、「将来利息（利子）を0にして、3〜5年程度の長期分割で支払いをする」といった内容で合意に至るケースが多数を占める印象です。

一方で、お金の借り入れから任意整理を決断するまでの期間が短い（1年未満）ケースでは、上記のような合意内容が認められない場合もあるため、ご注意ください。

2. 債務者が直接債権者の取り立てのやり取りや交渉をする必要がなくなる

弁護士に任意整理を依頼した場合、各債務者へ、法的強制力のある「受任通知（介入通知）」を発送します。

債権者は、連絡窓口代わりである弁護士とやり取りする必要性が生じるため、債務者は電話や書類、直接の取り立てなどを受けなくなります。

また、債務者と交渉する場合、迅速で速やかな示談交渉力のある弁護士が手続を行うことで、円滑に物事を進められるでしょう。

3.  煩雑なやり取りを代行してもらえる

任意整理では債権者と和解交渉をしなければならず、法的観点に基づいた説得力のある交渉スキルが必要になります。

また、債務者個人では、債権者が任意整理に応じない場合でも、弁護士が代理人として介入することでスムーズに借金問題を解決できたりすることもあります。

法律の専門家である弁護士の知識と経験を頼りに、あなたにとって最適な対応策を見つけましょう。

まとめ

今回の記事では「任意整理」の詳しい内容や減額される可能性のある利息、メリット・デメリット、よくある質問についてご紹介させていただきました。

任意整理をすることで、払えきれない借金の月々の返済額が減り、借金完済までの目処が立てられるだけでなく、負担が軽くなり、生活を立て直せるようになるのです。

また、弁護士に依頼することで、煩雑な手続や負担の大きな和解交渉を代行してもらえることはもちろん、直接取り立てを受けなくなったりと、精神面や時間・費用の負担を軽減できるといったメリットがあります。

今回、任意整理について詳しくご紹介したことにより、債務整理について知りたい方や借金問題を抱えてお困りの方の一助となれば幸いです。